速报
原本小几千块钱的费用你硬是用了上万块......
转眼八月份到底了，年已经浑浑噩噩过去了一大半。再过俩月又到了交医保的时候了，医保年年缴，却不是年年用（不会吧，应该不会有人想用吧）。前两天有个阑尾炎的病人因为昂高的手术费用吃了大亏，让人深表同情。因此，对于国家医保，大家都只知道是用于报销医疗费用，而没有几个人真正了解医保政策及其作用。
从某种意义上来说，一个国家的医疗水平不是单单只靠其医疗技术是否先进或高端，更多的是体现在医疗政策的惠利和覆盖程度。所以，国家基本居民医疗保险是我们“看得起病，吃得起药”的巨力保障。也算是我们每个医保居民的一笔隐性巨额专用财富。那么这笔钱我们什么时候能花？在哪花？怎么花？
01
医保概述
健康作为人类生产活动的重要源动力，是事业发展、家庭幸福、国家昌盛的基础和保障。它是教育之外的另一块重要基础板块资源。建国以来，国家就高度重视医疗保障制度的建立，到年时，全国城镇职工大概有万人，而其中大概有万人享受劳保医疗保障制度。而农村传统合作医疗则有95%的农民从中获得保障。一直发展到今天，国家已经把“健康中国”定位为国家战略，提倡全民医保，促进全民健康。
02
医保的分类
我国现存的医疗保险大致可以分为三类：职工医保、居民医保、商业医保
（1）
职工医保
职工医保顾名思义就是职工的医保，指的是在企业单位上班的人群，也就是上班族要缴纳的医保。有人很疑惑：我没有工作或是自己当老板算职工医保吗？不算！原因在于职工医保的缴纳费用由两个账户组成。一个是个人账户，这个钱一般是从你个人的工资里扣除存入；另一个叫统筹账户，这个账户里的钱是由工作单位帮你缴纳。这两个账户的钱加起来就是你职工医保缴纳的费用。如果你是没有工作的个体户则无法缴纳统筹账户的费用。这是职工医保和居民医保主要的区别，也因为这一原因引出了职工医保和居民医保的缴费、报销等等各种不同。那么如果你是个体户，又想缴纳职工医保，有没有办法呢？有，可以找一些企业挂名代缴统筹账户的费用，但是两个费用都由你个人自掏腰包，还可能要给相应的代理机构支付一定的代理费用。所以，很多单位招人时都会注明有五险一金，这五险一金里的医疗保险就是这里的职工医保。职工医保按月缴纳。
（2）
居民医保
这里的居民医保又分为城镇居民医疗保险和新型农村合作社医疗保险。城镇居民医保为城镇户口的人参加，新农合则是农村户口居民参保。这两个医保虽都是居民基本医疗保险，但之前他们在投保对象、缴费标准、报销比例和范围上都是不同的。直到年1月时，国务院发布了《国务院关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见》，将城镇居民医保和新农合进行了统一覆盖范围和统一保障待遇的整合（个别省份可能还没有整合）。所以，现在的新农合和城镇居民医保基本上算是一种保险了，统称居民医保。居民医保按年缴纳，每年大约两百块左右。
（3）
商业医保
商业医保是除了上述的居民医保和职工医保之外以商业形式而存在的保险，他是由各个保险公司自己推出的医疗保险，不属于国家基本医疗保险。缴费比例一般相对比较贵，由个人根据经济能力和需求自己考虑是否缴纳。而商业保险所报销的费用一般都是职工医保和居民医保之外的所产生的医疗费用。
.居民医保和城镇职工医保的区别。
两者最主要的区别就是缴费对象不同，职工医保针对的是上班族的人群，而居民医疗保险则是针对上班族之外的所有居民。为什么说是上班族之外呢，因为这两种保险虽然是不同性质的两种医保，但是在报销上却有重合点（冲突）。而我们的基本医疗保险不管你是职工医保还是居民医保，只能使用一个进行报销。换句话说，如果你有了职工医保，则不需要再缴居民医保了。
另外，如果我只缴居民医保而不缴纳职工医保行吗？
这也是我们经常将居民医保和职工医保混淆的地方。这两个医保并不是为了给我们选择而存在的，居民医保是针对那些没有工作单位的个人进行的一种医保优惠政策，相比职工医保来说在报销比例上就差了一大截。再一个是居民医保没有个人账户，而且按年缴费，交一年保一年。而职工医保则是按月缴，一年下来交的费用比居民医保多了好几倍不止，而且有个人账户，在平时去药店买药什么的可以用我们个人账户的钱进行刷卡。同时，职工医保如果缴纳满25年后退休就不用再缴纳免费使用了。
所以，很明显职工医保相比居民医保更有优势，有工作的情况下不存在放弃职工医保而购买居民医保的说法，只有因为没有工作或是自由职业等而无法缴纳职工医保，然后退而求其次只能购买居民医保！
04
医保的使用概述
不管是居民医保还是职工医保又或者是商业保险，都有各自的报销比例标准。居民医保和职工医保属于国家基本医疗政策，所以只能报销国家医保局规定目录中的费用（各省目录也有差别），目录中涵盖药品、诊疗项目、服务设施（床位费）等方面所产生的医疗费用。而这些目录中又分很多小目录，如药品方面有分甲、乙类药品，不同种类的药品和不同种类的医保报销的比例和门槛又有所不同，诊疗和服务亦是如此。详细见各地医保局医保目录。正常情况下，住院都会有一定的报销！有些门诊也可报销。当然，去看病时是否能报销或怎么报销一般医生都会告知。另外值得一提的是商业保险一般都是报销医保目录之外的费用，如果个人有条件则可以自行参保，跟国家基本医疗保险并不冲突。
05
正确理解医保很重要
即使国家在大力推行“人人参保”的政策，但是依然存在部分居民拒绝参保的情况，觉得每年缴纳医保的钱在打水漂或是没必要缴纳。特别在一些农村，这种错误的观点非常盛行。俗话说，一人得病毁一个家。这话一点没错，拘于医疗水平和经济发展的限制，我们还做不到让医疗成本变成白菜价。基本医疗保险是我们降低医疗成本最有性价比的方式，在一些重大疾病上，它能让其费用平均减少一半以上。
举个例子：
医院进行一个阑尾炎手术，费用大概在一万块钱左右，而如果你这一年仅仅有缴纳两百块钱的居民医保，那么费用就可以降低至块左右！这就是国家医保的作用。人有旦夕祸福，切勿心疼每年的块钱而让自己或家庭承受巨额医疗费用的风险。参与国家医保能让我们很好地避免某滴筹的尴尬局面。
基本医保是国家给予我们的一种健康基金，是提高生活质量的一种保障。积极参保、懂保才能在出现意外时更好地规避风险！
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